Все, что нужно знать о залоговом автомобиле

Когда я впервые столкнулся с этой проблемой, пришлось найти хорошего юриста, с которым до сих пор консультируюсь. Это Анатолий Пашаев, юрист в сфере защиты прав автовладельцев со стажем более 8 лет. Он мне и помог разобраться, чем опасно приобретение залогового автомобиля и как не стать жертвой недобросовестного продавца.

Что такое залог и кто может участвовать в процедуре наложения обременений на авто

Залог — это широкое понятие, которое включает в себя различные ситуации. Например, он может выступать гарантией для получения кредита в банке. Также залог может быть оформлен в рамках юридического спора. Причем залогодателем и залогодержателем может быть кто угодно. 

Давайте вспомним, кто такие залогодатель и залогодержатель. Залогодатель — это человек, который отдает свое транспортное средство в залог. Залогодержатель — это кредитор, которому выгодно отдать автомобиль в залог. Например, если машину угнали, то залогодержатель сможет удовлетворить свои требования и перераспределить убытки в свою пользу. Такие ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ. 

Обратите внимание, что залогодержатель может использовать один и тот же автомобиль в качестве залога несколько раз, если предыдущий залог не был обременен ограничениями. Например, человек берет один микрозайм первого января и затем оформляет еще несколько таких же в течение года. По каждому микрозайму он заключает договор залога на свой единственный автомобиль, например, ВАЗ 2101. В результате через несколько месяцев на этом автомобиле может быть куча залогов, по количеству взятых микрозаймов.

То есть по каждому договору можно закладывать имущество в залог без ограничений, при условии, что предыдущие договоры не содержат ограничений на этот счет.

Что такое реестр уведомлений о залоге движимого имущества 

Реестр залогов движимого имущества — это единая база данных, созданная в 2014 году. В нее вносят информацию о движимом имуществе, которое было передано в залог.

Внесение данных о залоге автомобиля в публичный реестр уведомлений является обязательной процедурой. Это необходимо для того, чтобы потенциальные покупатели могли проверить автомобиль на наличие обременений перед его приобретением.

В реестре указана следующая информация: 

• Дата возникновения залога;
• Информация о залогодателе (ФИО, место рождения, регион и адрес проживания); 
• Информация договора залога;
• Данные о залогодержателе;
• Информация о последних манипуляциях с автомобилем и тд…    

Лизинг и залог авто — в чем разница

Лизинг и залог — разные понятия. Как правило, лизинг — это кредит с правом выкупа, а залог — мера обеспечения исполнения денежного обязательства. Раньше только юридические лица могли брать машины в лизинг, сейчас это могут делать и физические.

Основания прекращения залога

Рассмотрим основные причины, по которым залог может быть прекращен:

• Исполнение обязательства. Например, если покупатель или продавец полностью погасил кредит. Это влечет за собой прекращение залога;
• Покупатель не знал и не мог знать о залоге;
• Соглашение сторон. Залогодатель и залогодержатель могут договориться о переводе долга, передаче права и обязанностей;
• Истечение срока действия залога. Например, если удалось признать договор залога недействительным; 
• Гибель или уничтожение предмета залога. Если заложенное имущество было утрачено или повреждено, залог также прекращается.

Более подробно об основаниях прекращения залога можно узнать в ГК РФ, статья 352. Внимательно изучите эту информацию и воспользуйтесь своими законными правами.

Как проходит безопасная процедура продажи/покупки залогового авто

Если вы планируете приобрести залоговый автомобиль, тогда можно воспользоваться следующими способами:

🔶 Погасить долг, оплатив сумму кредита в банк или напрямую владельцу;

🔶 Переоформить кредит на себя. 

Рассмотрим первый вариант более детально:

• Банк предоставляет владельцу авто разрешение на продажу залогового автомобиля;
• Продавец и покупатель оформляют договор купли-продажи. Документ можно заверить у нотариуса; 
• Продавец и покупатель обращаются в банк за справкой, которая подтвердит размер кредита;
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку. В ней должно быть четко указано, что покупатель вносит деньги в счет погашения кредита продавца и выкупает залоговый автомобиль;
• Покупатель передает банку деньги и получает справку, подтверждающую полное погашение кредита;
• Если сделка была нотариально заверена, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомлений о залогах, которая подтвердит, что на автомобиле нет никаких обременений;
• Продавец получает в банке паспорт транспортного средства (ПТС);
• Деньги, которые покупатель передал сверх суммы долга, он перечисляет продавцу;
• Продавец отдает покупателю оригинал ПТС, ключи от автомобиля и сервисную книжку (если она есть);
• Новый владелец автомобиля регистрирует его в ГИБДД.

Если вы хотите воспользоваться вторым способом покупки залогового авто, то есть переоформить залог на себя, тогда вам необходимо предоставить банку справку о состоянии расчетного счета, тем самым подтвердить свою платежеспособность. Полный пакет необходимых документов рекомендую уточнить в банке. Также важно оформить трехсторонний договор переуступки прав долга.

При покупке автомобиля в залоге важно выяснить все условия залога, права и обязанности сторон, а также возможные последствия при неисполнении обязательств. Необходимо также учитывать риски, связанные с возможной потерей автомобиля в случае невыполнения договоренностей.

При продаже автомобиля в залог необходимо заключить договор залога, в котором будут четко прописаны условия сделки и права сторон. Важно удостовериться в надежности залогодержателя и обеспечить защиту своих интересов.

В целом, приобретение или продажа автомобиля в залоге – сложная и ответственная процедура, требующая внимательного подхода и юридической грамотности. Соблюдение всех законодательных требований и осторожность помогут избежать неприятностей и обеспечить безопасность сделки.

Опасности непогашенного залога движимого имущества

Представьте себе ситуацию: вы находите идеальный автомобиль по привлекательной цене и спешите стать его новым владельцем. Вы заключаете сделку с продавцом, даже не подозревая, что транспортное средство находится в залоге. Казалось бы, вы совершили выгодную покупку, но на самом деле, вы рискуете столкнуться с серьезными проблемами.

Если автомобиль, который вы приобрели, находится в залоге у юридического лица и этот залог не был погашен, то вы становитесь незащищенным перед кредитором. В любой момент кредитор может потребовать возврата залога, то есть вашего автомобиля. Более того, если вы откажетесь возвращать транспортное средство, то кредитор имеет право обратиться на вас в суд. Залог может быть опасен, если, например, автомобиль попал в ДТП, при этом он находился в залоге у юридического лица. В результате этого возникнет иск на большую сумму.

Некоторые продавцы авто оплачивают залог не напрямую в банк, а физическому лицу, у которого был куплен автомобиль. Лучше избегать подобной схемы. Продавец может денежные средства пустить в личный расход, а долг останется. Так что будьте внимательны! 

Таким образом, непогашенный залог движимого имущества, в данном случае автомобиля, создает серьезные риски для нового владельца. Вместо того чтобы наслаждаться новой покупкой, покупателю придется столкнуться с юридическими и финансовыми проблемами. 

Избегайте неприятностей: проверьте авто на факт залога

Прежде чем достать кошелек, стоит убедиться, что желанный транспорт не обременен залогом. Как проверить авто на факт обременений? Существует несколько надежных способов обезопасить себя:

• Обратитесь в официальный реестр залогов и проверьте историю автомобиля там;
• Изучите документы на машину и убедитесь в отсутствии отметок о залоге;
• Проверьте историю авто через платный сервис, например, «Автокод Профи». В отчете будет представлена полная история автомобиля, полученная из различных официальных источников.

Потратив несколько минут на тщательную проверку, вы избежите множества проблем в будущем. Попробуйте сервис по ссылке.

Важные вопросы про залоговые авто 

Мне часто задают вопросы про автомобили в залоге. И я бы хотел здесь же ответить на некоторые из них, дать комментарий опытного юриста Анатолия Пашаева.  

Кто владелец залогового авто: банк или покупатель 

Все зависит от восприятия ситуации. Принято считать, что покупатель залогового авто испытывает ощущение «связанных рук», поэтому и считает, что банк является собственником. С точки зрения закона это не так. Собственник тот, на кого поставлен автомобиль на учет. 

Когда прекращается залог

В Реестре появляется информация о залоге автомобиля в течение нескольких рабочих дней после того, как нотариус вносит соответствующее уведомление о залоге. Чтобы получить эти сведения, можно обратиться к любому нотариусу и узнать дату прекращения залога.  

Есть ли специальный договор для покупки кредитного автомобиля и чем он отличается от обычного

Форма та же самая, договор сделки ничем не отличается от обычного. 

Продавец имеет право скрыть факт залога

Покупатель должен знать, что авто в залоге. Это может быть указано в договоре купли-продажи. Если продавец скрыл факт залога, а покупатель не проверил автомобиль, то залогодатель несет за это ответственность.

Будет ли являться отчет об автомобиле доказательством в суде

Исчерпывающего перечня доказательств в суде не предусмотрено. Поэтому в какой-то мере отчет об авто будет являться доказательством.  

Можно ли поехать на залоговом авто за границу

Если залогодержатель даст разрешение, то, конечно, можно. Кстати, это можно заблаговременно прописать в договоре.

Может показаться, что с залоговыми авто не стоит связываться. Это слишком сложно и опасно. Но на самом деле, я иногда выкупаю авто в залоге с хорошей скидкой. Предварительно тщательно изучаю каждую ситуацию. Если история мутная, не рискую. А вообще, на залоговых авто можно хорошо заработать! Чего и вам желаю)